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在市场经济条件下，无论何种所有制性质的企业，他的生存和发展必须具备以下条件：一是有设立的资本；二是有政策和法律的许可；三是有市场接受的商品和服务即生存空间；四是有员工队伍；五是有规范管理的手段。其中前四个条件是前提，唯有规范管理才是健康持续发展的基础。这是被社会所公认也是被历史所证明的。

企业管理的规范化是一门科学，它的内容丰富，博大精深，不断发展，但我以为核心要义就是精细化。抓住了这个牛鼻子就抓住了关键。在筹建和经营瑞元小额贷款公司的七年实践中，对这一点的认识日益深刻。

商洛市商州区瑞元小额贷款公司注册资本6200万元， 2011年6月份正式营业，截止2017年8月末，累计发放贷款13亿元，累计纳税1400万元，实现净利润数千万元，取得了良好的经济效益和社会效益，公司先后被陕西省国家税务局、地方税务局确定为“A级纳税人”，被商洛市人民政府授予“支持地方经济发展先进单位”，被商洛市工商联授予“先进会员”单位，被陕西永乐高ylg888888实业集团公司评为“先进集体”，在社会和客户中树立了诚信、规范、快捷的良好形象。公司能实现健康可持续发展，一个主要原因，就是坚持规范管理。

建章立制挺在先

小额贷款公司以股东的出资为资本，以贷款融资为商品，以较高利息为盈利手段，从事的是金融业务，但是一个游离于金融市场夹缝中的典型的高风险行业。所以，规范管理的重中之重就是如何防范风险。公司尚在筹建时，我们就坚持必须建章立制在先，在学习和借鉴银行业管理经验的基础上，根据小贷公司的业务特点，制定了公司章程、各类制度、各类合同文本、各类规范文本四大类规章制度，经集团公司审定后装订成书，人手一册，便于执行。2013年，在总结三年经营实践的基础上，又对全套制度进行了历时半年的修改完善，重新成书，人手一册，达到了有章可循，依规办事，形成了良好的工作标准。公司靠制度管人管事，避免了遇事拍脑袋，临阵抱佛脚。

信贷管理为核心

贷款是小贷瑞元的核心业务，是公司赖以生存的基础。信贷管理的首要，就是对客户和用款项目的风险识别判断。由于小贷公司利率较高的限制，贷款客户大部分必然是银行不能受理的客户，且具有贷款时间短，要得急，担保抵押有瑕疵等特点。判断准确，则回报丰厚；选择失误，将血本无归。为了有效解决关键点，我们一是陆续选聘了有丰富银行从业经验、品德好、业务素质过硬的骨干组建队伍，形成老中青梯队，提高队伍识别能力。二是科学设立部门和岗位，梳理流程。信贷客户前台和风险审查后台分设，贷审会成员各自独立审议，签注署名意见，公司形成决议后，按照授权呈报集团公司审批，规避道德风险和领导说了算。三是细分市场，不断学习和了解国家产业和地方发展项目变化，确定贷款方向。定位自己的基本客户群，在信贷制度中对客户和项目划定红线，不能逾越。四是领导带头，前后台联动，做到“四勤”即腿勤，深入客户现场调查；嘴勤，多向客户咨询情况和问题；脑勤，多做纵向和横向比较，加工信息，举一反三；手勤，勤记笔记，建立数据库，积累经验。五是借助大数据即工商管理企业信息平台，人民银行征信系统，法院失信黑名单、大头贴等渠道，甄别客户，搭建诚信环境。六是根据利率政策上限，及时调整和确定贷款执行利率，使贷款价格保持一定的竞争能力，吸引客户，促进销售。

财务管理来监督

小贷公司的财务管理，兼有金融对外柜台业务和对内财务核算和管理双重职责，必须始终保持日清、月结，准确无误，从内部达到长治久安。我们一是把好人员关，选择具有丰富从业经验和专业知识，又有较强责任心和求知欲的员工，对不适合的人及时调整。二是选用适合小贷公司业务特点的浙江杭州盈丰小额贷款综合核算系统作为财会软件，实现业务全流程真实准确反映和核算，三是精细核算利息收入，按月由信贷客户部逐笔计算，财务会计部复核，做到应收尽收，颗粒归仓。四是坚持总经理根据集团公司授权一支笔审批财务开支，一把尺子量到底。五是做好税务筹划，严格管理发票，该交的税准确及时，有优惠政策的争取到位，顺利通过三年税务稽查，实现累计减税570多万元。在税务“金三”系统上线和营改增过程中，公司被作为标杆单位，总经理被商洛市地税局聘为行风监督员。六是编制好年度收支预算，用计划统领财务行为，按月进行分析。七是加强监督，总经理对所有账户实行短消息跟踪，财务人员对印鉴、密码、网银k宝、钥匙实行相互制约分管，严格库存现金限额，定期盘存。八是管好会计档案，达到装订整齐，账表证齐全，保管严密，查阅审批，得到了监管部门和集团公司的好评。

行政管理做保障

在注重业务管理的同时，行政管理起着十分重要的保障作用，不可轻视。实践中，我们从以下方面着手:一是坚持员工大会和总经理办公会，学习党和国家、地方政府大政方针，学习集团公司规章制度，分析研究市场和经营，明确重点工作，发挥智力支撑，民主决策，制定措施，加以推进。二是规范人资管理，明确各个岗位职责，发挥骨干引领，抓紧新人培养，抓好年度总结和述职；签订好劳动用工合同，适时调升员工薪酬，用好绩效奖励，用事业和待遇留人，维护好各类保险，解除员工后顾之忧，使员工增加幸福感、成就感和自豪感。三是保密管理，管好公章，加强文件督办，加强请示汇报，用好签呈审批。四是堵塞安全漏洞，做到警钟长鸣。安装使用多画面监控系统，50M互联网信息专线，局域网服务器，用科技手段细化管理。加强车辆管理，专人驾驶，按时、定点保养，出车严格审批，保证车辆安全。五是严格考勤，全勤奖励，请假扣发工资，纪律面前人人平等，保持紧张而活泼的工作秩序。六是加强对固定资产和低值易耗品的管理，建好台账，坚持维护保养，树立人人都是当家人，勤俭节约过日子的好风气，反对铺张浪费，讲排场，比阔气。

我们体会到，在企业规范化管理中，首先，主要领导必须带头，履行好主责任人职责，大处着眼，小处着手，严格管理，不偷懒，不做老好人。同时必须带头遵守规章制度，自觉将自己置身于制度和员工监督之下，不搞特殊化，这样才能服人，管理才能顺畅；其次，要充分发挥中层领导的支撑作用，形成一个管理团队，层层抓落实，这样才能真正实现精细化；再次，要保障员工参与管理的权利，调动其积极性，特别是负有一定管理职能的员工，要切实把好关口，规章铭记在心，自觉坚持制度，这样，才能形成上下同心，团结奋进，保持企业的强大生命力。